Columna: Wells Fargo encontró otra forma de abusar de los clientes. Los cuestioné

Dé a Wells Fargo este crédito: El banco sigue ideando formas ingeniosas de arruinar a los clientes.

En los últimos años, hemos visto a Wells inscribir a millones de personas para obtener cuentas que no querían, recuperar indebidamente los automóviles de los miembros de sus servicios y cobrar a los clientes por un seguro que no solicitaron, lo que resultó en miles de millones de dólares en multas.

Ahora está esto.

Rick Yelinek, de 68 años, finalmente reunió suficiente dinero para pagar la hipoteca de su casa en Eagle Rock. Pasó por una sucursal de Wells Fargo en Glendale con un cheque de caja y lo depositó en la cuenta corriente utilizada para su préstamo hipotecario de Wells Fargo.

Primero le comentaron a Yelinek que tendría que esperar unos días para que se liquidara el cheque, lo cual esperaba, aunque eso significaba que Wells podría agregar más intereses a su préstamo, lo cual hizo.

Sin embargo, después de que el cheque se liquida, es cuando el banco está a la altura de su reputación de ser antipático con el cliente.

A Yelinek se le informó que tendría que desembolsar $30 adicionales por una transferencia bancaria para trasladar el pago de su hipoteca de una división del banco a otra.

“Estaba incrédulo”, me explicó. “No podía creer lo que estaban diciendo”.

Yelinek le señaló al miembro del personal de Wells que manejaba su cuenta que había sido un cliente al corriente durante muchos años y pidió que no se le aplicara la tarifa de $30.

“Indicaron que nunca renuncian a las tarifas de transferencias bancarias”, recordó.

Posteriormente, Yelinek presentó una denuncia ante el banco por su trato. Eso fue en agosto. “Todavía estoy esperando una respuesta”, mencionó esta semana.

El episodio es notable en numerosos niveles, entre los que destaca que, si algún banco necesita controlar el daño a la reputación tratando a las personas de manera justa, ese es Wells Fargo.

Luego está esto: Yelinek tiene 35 años de experiencia en la industria bancaria, incluidos siete años en Wells Fargo como oficial de préstamos. Es justo decir que conoce el negocio.

No está impresionado por el comportamiento de su antiguo empleador.

“Esto es típico de Wells Fargo”, admitió Yelinek. “El banco se basa tanto en comisiones que harán cualquier cosa para obtener dinero de los clientes”.

Wells puede estar particularmente enfocado en las tarifas, pero de ninguna manera está solo.

Desde la desregulación en la década de 1980, toda la industria bancaria se ha vuelto más dependiente de llegar a los bolsillos de las personas con tarifas de cinco y diez centavos, a diferencia de su enfoque tradicional en los intereses de los préstamos.

Estamos hablando de cargos por sobregiro, por transferencias bancarias, por tarjetas de crédito, por fondos insuficientes, por uso de cajeros automáticos y otros cargos que a lo largo de los años han desempeñado un papel cada vez más importante para mantener felices a los accionistas bancarios ávidos de ganancias.

El Banco de la Reserva Federal de Cleveland descubrió en un estudio de 2019 que los llamados ingresos no financieros de los bancos aumentaron un 25% entre 2005 y 2018.

La industria bancaria en su conjunto recibió $12.4 mil millones de cargos por sobregiros solo el año pasado, la gran mayoría de los cuales fueron pagados por personas de bajos ingresos.

Así que Wells Fargo no es el único que está presionando a sus clientes. Pero su estatus como el mayor administrador de hipotecas residenciales del país le brinda una amplia oportunidad de explotar este mercado cautivo.

En los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre, Wells se embolsó casi $4 mil millones en ingresos no financieros de la banca hipotecaria, incluidos $2.1 mil millones en “tarifas de servicio, cargos por mora y tarifas auxiliares”.

Esto presumiblemente incluye los cargos de transferencia bancaria de $30 que enfurecieron a Yelinek.

Wells actualmente administra alrededor de 6.5 millones de préstamos hipotecarios.

“Me pregunto cuántos cargos de $30 reciben por los pagos de esas hipotecas”, se cuestionó Yelinek, haciendo eco de mis propios pensamientos.

Ese es el tema clave en cualquier discusión sobre negocios basados en tarifas. La indignación no es solo en las tarifas individuales, aunque son lo suficientemente irritantes para la mayoría de los consumidores.

La verdadera indignación está en el volumen de las tarifas. Treinta dólares aquí, 30 dólares allá. Muy pronto estará viendo dinero en serio.

Es posible que otros bancos también cobren tarifas por transferencias internas de fondos, pero no pude encontrar uno de la estatura de Wells que lo haga por los pagos de hipotecas. Bank of America no lo hace. Tampoco U.S. Bank.

“Lo lograríamos sin la necesidad de una transferencia bancaria”, comentó Evan Lapiska, portavoz de U.S. Bank.

Tom Goyda, un portavoz de Wells Fargo indicó que el banco lamentó no haber respondido a Yelinek cuando planteó estos problemas por primera vez en agosto. “Nos estamos comunicando con él y planeamos reembolsar la tarifa de la transferencia bancaria”, explicó.

Así que, resulta que Wells renuncia a las tarifas de transferencia bancaria.

Sin embargo, el banco no pareció arrepentirse de imponer la misma tarifa a posiblemente millones de otros clientes hipotecarios (Goyda no pudo proporcionar un número específico).

“Comunicamos claramente las opciones para enviar fondos de liquidación”, me comentó. “Estas opciones se establecen en la carta de liquidación por escrito e incluyen la opción de pagar con cheque certificado para evitar un cargo por transferencia bancaria”.

Espere, ¿los clientes podrían evitar el cargo por transferencia bancaria si usaran un cheque certificado, pero no si usaran un cheque de caja? Eso tiene poco sentido.

La única diferencia entre los cheques de caja y los cheques certificados es que los primeros se extraen de la propia cuenta del banco, mientras que los segundos se extraen de la cuenta del cliente. En ambos casos, el banco emisor verifica por adelantado que existan fondos suficientes.

Goyda explicó que los cheques certificados están a nombre de Wells Fargo, pero se puede extender un cheque de caja a nombre del titular de la cuenta hipotecaria.

Esa es una distinción sin diferencia. Con ambos tipos de cheques previamente verificados, el dinero se depositaba en Wells Fargo con el propósito expreso de pagar una hipoteca de Wells.

La mayoría de los bancos cobran tarifas por realizar transferencias bancarias a otros bancos y algunos cobran por recibirlas.

Como tal, Goyda señaló que el cargo de $30 de Wells por los pagos de la hipoteca estaba justificada a pesar de que, como en el caso de Yelinek, el banco estaba iniciando y recibiendo la transferencia bancaria mientras trasladaba fondos de una parte de la empresa a otra.

Eso, por supuesto, es una tontería. Wells básicamente estaba argumentando que si se usa un cheque de caja (pero no un cheque certificado), tiene derecho a cobrar $30 incluso si está transfiriendo fondos de sí mismo a sí mismo.

Goyda no respondió cuando le señalé esto. Sin embargo, agregó que el banco estaba “revisando nuestros procesos para tales transacciones” como resultado de mis consultas.

¿Y adivine qué?

Goyda se puso en contacto conmigo el jueves por la tarde para decirme que Wells cambió repentinamente de opinión.

“Reconocemos por qué el Sr. Yelinek y otros en su situación no estarían contentos de pagar una tarifa en estas circunstancias”, señaló.

“Estamos cambiando nuestro proceso para que en el futuro no se les cobre a los clientes este tipo de cargo cuando transfieran fondos desde una cuenta de depósito de Wells Fargo para pagar una hipoteca del banco”.

Eso es loable. Sin embargo, todavía me pregunto acerca de todo el dinero que Wells Fargo ya ha recaudado con esta práctica a lo largo de los años.

Si yo fuera un regulador bancario, me estaría cuestionando lo mismo. Y me preguntaría si es necesaria una restitución.

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