¿Cuándo deberían los jubilados dejar de invertir activamente?
Un jubilado debe considerar si es el momento de hacer la transición de la inversión activa y las acciones individuales a una cartera más pasiva
Estimada Liz: Estoy jubilada. Mi ingreso proviene de una pequeña pensión, la Seguridad Social y dividendos e intereses de inversiones. He hecho algunas malas inversiones, pero sigo obteniendo un rendimiento satisfactorio.
¿Existe algún tipo de fórmula que pueda usar para determinar si debo vender una acción, afrontar la pérdida y buscar otra inversión, o mantener la acción, disfrutar del dividendo y preocuparme de que la acción pueda caer aún más?
Respuesta: Un enfoque es preguntarse si compraría las mismas acciones hoy en día. Si la respuesta es no, puede ser hora de venderlas.
Asegúrese de consultar primero con un profesional de impuestos, porque puede usar las pérdidas en una inversión para compensar las ganancias imponibles en otra. También puede preguntarse si es tiempo de abandonar la inversión activa y las acciones individuales.
La mayoría de las personas no pueden comprar acciones de suficientes compañías para lograr realmente una diversificación.
Igualmente está la tarea desalentadora de mantenerse al día con las fortunas y las perspectivas de cada empresa e industria. Es mucho más trabajo del que la mayoría de la gente puede manejar. Incluso si está listo para la tarea ahora, es posible que no lo esté en el futuro.
Además, a la mayoría de la gente no le va bien con la inversión activa. Tratar de averiguar cuándo comprar y vender para obtener la máxima ganancia generalmente tiene costos comerciales excesivos, que reducen sus ganancias.
También es demasiado tentador aferrarse a una acción perdedora en lugar de admitir que cometió un error, o perseguir acciones “calientes” que ya han tenido sus mayores ganancias.
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Un mejor enfoque sería una cartera de fondos mutuos o fondos negociados en bolsa que se reequilibran regularmente, ya sea por un asesor financiero o un algoritmo informático.
Si opta por fondos que imitan un punto de referencia del mercado, tendrá la seguridad de igualar el mercado y obtener un mejor rendimiento que el que pueden lograr la mayoría de los inversores activos.
Cultura y consejos parentales
Estimada Liz: Recientemente respondió una pregunta de un padre que quería saber cómo solucionar un problema financiero en el matrimonio de su hijo adulto. Su consejo fue básicamente que se metiera en sus propios asuntos. Creo que eso podría depender de la cultura.
¿Qué ocurriría si la recomendación de un padre salvara el matrimonio de su hijo? ¿Qué pasaría si uno evita que su hijo caiga en bancarrota? ¿Valdría la pena la incómoda conversación?
En algunas culturas, el enfoque es entrometerse y enfrentar la cuestión; si ello causa problemas, entonces también hay que lidiar con eso.
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Respuesta: Bien puede haber una cultura en la que la interferencia de los suegros sea recibida con gusto, en lugar de simplemente tolerada. Incluso puede haber personas que disfrutan de ser blanco de consejos no solicitados. Para algunos de nosotros es difícil imaginarlo, pero ciertamente es factible.
Probablemente sea más seguro asumir que un consejo no es bienvenido y resulta molesto, a menos que alguien lo pida específicamente -y, a menudo, incluso así también podría importunar-.
Diferentes enfoques de las finanzas matrimoniales
Estimada Liz: Gracias por mencionar que a muchas parejas les gusta mantener sus finanzas total o mayormente separadas. Nuestra solución fue crear una cuenta bancaria conjunta sólo para pagar gastos conjuntos, como renta, comida, entretenimiento, vacaciones, etc.
Cada uno financiaba esta cuenta proporcionalmente, en función de los ingresos (por ejemplo, quien ganaba el 65% del ingreso total contribuye con el 65% de los fondos). Los gastos propios, como obsequios a nuestros hijos de otro matrimonio, entretenimiento por nuestra cuenta, pagos del automóvil y todos los gastos personales se pagaban de nuestras cuentas individuales.
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Cada año al momento de los impuestos, revisábamos la proporción de la cuenta conjunta, si es necesario, en función de nuestras cifras de declaración de impuestos por separado. Era muy simple y sin tensiones. Este fue un segundo matrimonio para los dos, y nunca tuvimos desacuerdos sobre el dinero.
Respuesta: Felicitaciones por encontrar un enfoque que funcionó tan bien para ambos. Como esto lo demuestra, no existe una forma correcta para que las parejas manejen su dinero. Algunos prefieren tener todo en cuentas conjuntas, otros mantienen todo separado, y la mayoría están en algún punto intermedio.
Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales de NerdWallet. Se le pueden enviar preguntas por correo postal a 3940 Laurel Canyon, Nro. 238, Studio City, CA 91604, o mediante el formulario de “Contacto” en asklizweston.com
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